一、在分行第一線的迷茫
在第一線做完經歷過房貸業務及撥款帳務之後，大概是進入職場工作的第七年。我有點不知道，自己職涯的下一步。第一線分行的業務，或說產品領域，大致可分成三大塊：個人金融、企業金融及存款理財。第一線分行的行員，基本上，會從其中一塊領域開始做起，成為資深銷售、襄理，然後是副理、經理。當你成為分行經理時，基本上三塊領域，你都有責任做管理銷售，不管你是從哪一塊領域上來的。也就是說，總行會給你這個分行訂下這三個領域的績效指標。作為分行經理的你，就必須帶著分行團隊，經營手上及分行周邊的顧客，達成甚至超越目標。
當時，我在個人金融業務領域已經是『助理襄理』，可以是資深銷售與主管(襄理)之間的位置。如果繼續在銀行裡發展，就三條路：1.繼續深耕個人金融的銷售與領導團隊能力，走向襄理、副理之路2.轉向財富管理或企業金融領域3.去總行歷練企劃與智制度規劃。
思考許久，我決定走第三條路。原因很簡單，我對於第一條路，感到迷惘，不確定是否走下去，第二條路，轉換第一線領域，也覺得不是很願意。說白了，就是不想一直做業務開發銷售。所以，選擇了第三條。
當然，現在來看，當時自己對於『業務銷售』的認知還是偏狹隘、僵化了，所以經營的格格不夠高、心態不夠穩，連帶能力也不夠成熟。當時感覺自己好像遇到天花板，走不上去了。所以就決定轉換到總行去。
補充：當時，我對銷售的認知處於最底層次：『功能銷售』階段。別說『信仰銷售』，就是『故事銷售』階段，都還沒認知到。
二、到總行的第一個震撼教育
當時，剛到總行數據步報到。前三個月專注在『教育訓練』，專注學習銀行業務資料庫、業務報表產製與對應的SQL語法。剛報到不久的某天，晚上七點多，準備下班時，有些猶豫。因為單位裡多數同仁都還在工作。思量在三，還是決定下班。因為，確實已把當天學習課程與作業產出完成。殊不知，這個舉動，將為我帶來震撼教育。
隔天，負責帶我的同仁，臉色凝重的跟我說，接下來的學習與作業交付份量要加倍。我當下有點傻住，後來才知道，是部門主管得知我七點多『就』下班，非常憤怒。一個還在學習，對部門沒有任何貢獻產出的人，怎麼敢比單位裡大多數同仁早下班！？接下來的一個半月裡，為完成指定的作業份量，我天天在公司做到超過晚上12點才下班。
過程辛苦嗎？過去十多年，已經忘記當時的心境感受，依稀記得自己都在『焦慮中』學習，壓力蠻大的。因為我在此前，結構化資料庫與SQL語法的基礎為零。對於資料流與SQL語法，很容易陷入鬼打牆狀態。
幸好，人是會成長茁壯的。語法跟資料庫，在練習與撞牆的廻圈中，逐漸熟悉。焦慮感下降，自信心上升。練習完所有作業(主要是個人金融業務對應的業務報表與行銷名單)，終於可以獨立接手數據報表的產製需求。
三、從業務報表到分析報告
此時，銀行的數據部門主管想要進行改革，或者說，部門的新定位。之前部門一直都是提供給總行行銷單位業績報表與名單，風管單位需要的資產風險管理報表。主管認為，數據只用來貢獻報表決策，太侷限『數據驅動』的價值。他希望，數據能夠呈現更多的業務影響力，從而提高部門的價值定位。
為此，他從顧問業界找來一位主管，帶領原本的業務績效報表團隊，開始轉型。轉型的第一步，就是要求原本只會做報表的同仁，開始從業務與顧客經營的角度思考，以專案運作的方式，試著從數據分析，找出商業洞察，提出優化或創新銀行業務企劃，並與業務管理單位合作執行。
此一轉型，大受好評。讓報表團隊的地位在總行水漲船高。可以說，此次的轉型，讓報表團隊從被動接需求，變成主動提企劃。以數據洞察為基礎，提出有說服力的業務企劃案。從需求方(業務管理單位)的角度，他們確實需要有數據力支撐的企劃，讓數據力貫穿整個管理循環的決策。客觀數據＋主觀的業務經驗，對長官確實提升很大的說服力。從提供方(原報表團隊)角度，雖然過去並未歷練過業務企劃，但是團隊成員內除了對資料庫熟悉之外，同樣也在前線有歷練過顧客經營與產品銷售，並不缺乏企劃想法。
雙方合作，共推業務創新，確實在個人金融業務上，做出了不少好成績。個人也在此得到很大的職涯成就感。
Comments